Top Tendencias Open Finance en 2024

February 8, 2024

En el último año, muchas empresas mexicanas han empezado a utilizar el modelo de Open Finance para optimizar, digitalizar y automatizar sus procesos. En el 2024, veremos como el Open Finance seguirá consolidándose y expandiéndose a nuevos mercados.

De hecho, se espera que el Open Finance, la inteligencia artificial (IA) y la evolución del marco regulatorio fintech en México, fortalezcan aún más la forma en la que los servicios financieros evolucionan.

Sumérgete en este artículo donde analizamos cómo estas tendencias propiciarán un rápido avance en el sistema financiero de México, a la par que revisamos el estado del marco regulatorio del Open Finance en el país. Acompáñanos.

Tendencias del Open Finance

La implementación de herramientas basadas en IA, el acceso a datos no tradicionales y la ciberseguridad, son algunas de las tendencias asociadas al Open Finance que deben estar en la mira de las empresas financieras. ¿Y por qué? Vamos paso a paso.

Inteligencia artificial

El uso de soluciones basadas en IA (Inteligencia Artificial) no es nuevo. Sin embargo, esta tecnología, y especialmente el machine learning, continúan evolucionando a paso acelerado. 

Esto ha llevado a que, en la actualidad, las empresas financieras puedan utilizar soluciones basadas en IA, como la categorización de datos bancarios o indicadores financieros para:

  1. Mejorar la toma de decisiones: Con la IA se pueden analizar datos masivos de manera rápida y precisa. Esto mejora la toma de decisiones informadas y eficientes dentro de las empresas.

  1. Reducción del riesgo con análisis predictivo: La IA puede anticipar riesgos financieros al analizar patrones históricos y actuales en los datos. Esto ayuda a prevenir problemas financieros antes de que ocurran.

  1. Identificación de patrones complejos y detección de fraudes: La IA puede identificar patrones ocultos en los datos financieros que serían difíciles de descubrir mediante métodos tradicionales. Esto optimiza el proceso de detección de actividades fraudulentas, lo que protege tanto a las empresas como a los clientes.

En resumen, la IA no solo brinda una mayor eficiencia operativa, sino que también conlleva beneficios para los usuarios finales. Por esta razón, la IA seguirá siendo tendencia durante el 2024, dentro del sector financiero. 

Acceso a datos no tradicionales en sectores no financieros

El acceso a datos no tradicionales, como datos laborales, fiscales o de fuentes retail, en sectores financieros y no financieros es otra de las tendencias más relevantes asociadas al Open Finance. Esto debido a los beneficios derivados de este acceso. Veamos cuáles son:

  1. Prevención del riesgo de fraude: Acceder a datos no tradicionales, como de fuentes gubernamentales como el IMSS o el CFE, te asegura recibir información infalsificable que elimina los intentos de fraude crediticio, como suplantación de identidad o falsificación de documentos.

  1. Evaluación de riesgos precisa: El acceso a datos no tradicionales proporciona una visión más completa y precisa de la situación financiera de los clientes. Esto permite a las entidades financieras evaluar los riesgos de manera más precisa, identificando oportunidades de préstamo más seguras y reduciendo la exposición a riesgos innecesarios.

  1. Personalización de servicios financieros: Con el acceso seguro y en tiempo real a datos no tradicionales, como los provenientes de telcos o instituciones públicas, las empresas pueden ofrecer soluciones adaptadas a las necesidades individuales de los clientes. Esto mejora su experiencia.

  2. Procesos más ágiles: Incorporar datos no tradicionales dentro de la estrategia de negocio también agiliza los procesos. Al obtener información  en tiempo real, se reducen los tiempos de aprobación de préstamos y se agilizan las operaciones financieras en general. Esto no solo mejora la eficiencia interna, sino que también aumenta la satisfacción del cliente al experimentar procesos más fluidos.

  3. Beneficio para el sector crediticio: El auge del sector crediticio es especialmente evidente en este contexto. El acceso a datos no tradicionales permite a las empresas financieras evaluar la capacidad crediticia de los solicitantes de préstamos de una manera más completa. Esto aumenta las oportunidades de otorgar créditos de manera segura.

Incremento del control del fraude 

En el contexto del Open Finance, la integración estratégica de datos no tradicionales, como información laboral, fiscal, retail, telefónica y de consumo eléctrico, emerge como una herramienta esencial. 

Este enfoque facilita el acceso a datos infalsificables, verificación instantánea de identidad y datos de contacto, así como análisis confiable del comportamiento del cliente. 

En respuesta a la constante amenaza de ataques cibernéticos y fraudes, el Open Finance prioriza el fortalecimiento del control del fraude y la ciberseguridad. La implementación de medidas como verificación de identidad y protocolos avanzados de seguridad, como el monitoreo continuo del comportamiento financiero, se volverá esencial en el 2024.

Marco regulatorio del Open Finance en México

Por último, en lo que respecta al marco regulatorio, en México se sigue esperando la aprobación de regulaciones secundarias que impulsen al Open Finance. Esto porque, pese a que la Ley Fintech, en su artículo 76, establece normas para compartir datos abiertos, agregados y transaccionales, aún faltan leyes secundarias para clarificar las reglas del juego.

La buena noticia es que se esperan avances para mediados de este 2024. Esto será vital porque estas normativas brindarán seguridad jurídica a las empresas, además de que promoverán la sana competencia dentro de este sector. 

Pero no solo eso, pues un marco regulatorio claro también brindará confianza y protección a los usuarios. 

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